需要，百万医疗险是为被保人提供医疗方面的保障，而意外险是为被保人提供意外方面的保障，只有百万医疗险和意外险搭配购买，才能拥有更全面的保障。

二者的区别有三点：

①保障内容不同：意外险一般只保障被保人因意外事件造成的身故、伤残、意外医疗费用等，其中意外必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个条件，如果只配置意外险的话，那么被保人因疾病所产生的的医疗费用就无法赔付了。而百万医疗险提供的保障，不仅包括因意外事故造成的医疗费用，而且因疾病造成的医疗费用也可以报销，其中床位费、重症监护室费、检查检验费、手术费、陪床费等二十几种报销内容，有些百万医疗险还会赠送绿道服务。

②理赔不同：意外险的身故/伤残是一次性赔付，意外医疗扣除免赔额后按照比例报销，而百万医疗险则是经社保结算并扣除免赔额后报销；

③报销范围不同：意外险的意外医疗报销范围一般限制在社保范围内，可以报销社保结算后剩余部分，但目前市面上大部分百万医疗险的报销范围是不限社保的，无论社保目录内还是社保目录外的用药，都可以报销，但需要注意一点，大多数百万医疗险一般不支持院外购药。